房屋抵押贷款提前还款流程? 等额本金提前几年还最佳？

如果房屋抵押贷款想要提前还款，包括哪一些流程呢？等额本金的还款方式的话提前多久还是最划算的？

房屋抵押贷款提前还款流程?

房屋抵押贷款提前还款流程如下：

1、确认提前还款金额

用户可根据自身的经济情况，选择办理提前结清还是提前还部分。如果是办理提前结清，则后续利息无需再支付。如果是提前还部分，将按剩余本金生成新的还款计划，通常会有缩短期限和减少月供两种方案供用户选择。相比于减少月供方式，缩短年限可以节省更多利息，但是无法减轻用户的还款负担，用户需要慎重选择。

2、了解提前还贷政策

在申请提前还款前，用户需仔细阅读贷款合同，了解提前还款的相关事宜，比如手续费、违约金等。用户也可通过咨询银行客服了解提前还款事项，并按客服人员的指引，提前准备好相关证明材料，可以加快提前还款业务的进度。

3、预约还贷

用户可直接通过手机银行APP进行预约，或者也可以通过拨打客服热线申请。一般来说，需要提前7-30天进行约定，具体以贷款银行的规定为准。

4、提交书面申请

预约完成之后，用户需在规定的时间内前往银行网点办理提交书面申请，填写提前还款申请表，注明具体的还款金额，并将相关资料递交给银行，比如身份证、房产证等。贷款机构会对提前还款金额进行确认，如果有疑问或异议，可以咨询现场银行工作人员。

5、签署协议

在确认还款金额后，双方签署提前还款协议，协议中会详细备注还款日期、还款方式、还款金额等具体信息。如果是办理提前还部分，银行还会与用户确认之后的还款方案。

6、完成还款

根据提前还款协议，借款人需要在约定时间内偿还全部或部分本金。用户可将还款资金转入房贷还款卡中，等待银行自动划扣，当资金划扣完成后，就代表已经办理完成提前还款手续。需要注意的是，借款人需要妥善保留相关的付款凭证和协议文件等证明材料，这些材料可以在日后产生纠纷时作为证据使用。

7、撤销抵押登记

如果办理的是提前结清手续，借款需向银行索要结清证明、房产登记证书等相关证明材料，然后携带相关材料，前往房管局办理解除抵押登记手续，这样才能彻底结束抵押贷款关系。如果办理的是提前还部分，则不涉及此步，银行将为用户重新生成还款计划，用户需按照新的还款计划按时还款。

等额本金提前几年还最佳？

等额本金提前还款的最佳时间是在不收违约金的前提下越早越好，具体指在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前提前还款最佳。

理由是：

1、等额本金还款方式下，每月应还本金相等，利息是根据剩余本金计算的，首月最多、逐月递减，因此越早提前还款，越能节省更多利息。

2、房贷提前还款通常要收违约金费用，且提前还款时间距离贷款发放日越近，违约金费用越多，但通常正常还贷1年以后就不收提前还款违约金了。

3、贷款期限的前1/3年所还利息约占总利息的一半，而贷款期限的后2/3年所还利息也是约占总利息的一半，可见若想节省更多利息，那最好是在前1/3年内提前还款。

总结，等额本金在不收违约金的前提下尽早提前还款最佳，提前还款时间最好不要超过贷款期限的1/3年。

比如：

1、房贷30年的，第1-10年提前还款最佳。

2、房贷25年的，第1-8年提前还款最佳。

3、房贷20年的，第1-6年提前还款最佳。

4、房贷15年的，第1-5年提前还款最佳。

5、房贷10年的，第1-3年提前还款最佳。

以房贷10年为例，假设贷款本金20万，年利率为4.9%，那么：

1、等额本金10年总利息=49408.33元。

2、正常还贷1年总利息=9350.84元，若此期间就提前还款，则可能还要支付几千块违约金费用。

3、正常还贷2年总利息=9350.84+8370.83=17721.67元，此时提前还款还能节省31686.66万利息，且无提前还款违约金费用。

4、正常还贷3年总利息=9350.84+8370.83+7391.03=25112.7元，已占10年总利息的一半，此时提前还款还能节省将近一半的利息。

但若继续往后，提前还款能节省的利息越来越少，其实就没什么提前还款的必要了，因此等额本金提前还款在不收违约金的前提下，尽量在贷款期限前1/3年内越早还款越佳。